ক্যামেলস রেটিংয়ের অবসান, ঝুঁকিভিত্তিক তদারকিতে বাংলাদেশ ব্যাংক
অনলাইন ডেস্ক
ছবি: সংগৃহীত
দেশের ব্যাংকগুলোর আর্থিক সক্ষমতা ও ঝুঁকি মূল্যায়নের দীর্ঘদিনের প্রচলিত ক্যামেলস রেটিং ব্যবস্থা বাতিল করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। চলতি বছরের জানুয়ারি থেকে আনুষ্ঠানিকভাবে কার্যকর হওয়া এই সিদ্ধান্তের মাধ্যমে ব্যাংক তদারকিতে চালু হয়েছে কম্পোজিট রিস্ক রেটিং (সিআরআর)। এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রিস্ক বেসড সুপারভিশন (আরবিএস) বা ঝুঁকিভিত্তিক তদারকি ব্যবস্থার গুরুত্বপূর্ণ অংশ হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সংশ্লিষ্ট সূত্র জানিয়েছে, নতুন ব্যবস্থার লক্ষ্য কেবল ব্যাংকের বর্তমান আর্থিক অবস্থার মূল্যায়ন নয়; বরং ভবিষ্যৎ ঝুঁকি আগেভাগে শনাক্ত করে প্রয়োজনীয় তদারকি ও সংশোধনমূলক ব্যবস্থা গ্রহণের সুযোগ তৈরি করা।
কেন বাদ পড়ল ক্যামেলস?
এতদিন ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততা, সম্পদের গুণগত মান, ব্যবস্থাপনা, আয়, তারল্য এবং বাজার ঝুঁকির সংবেদনশীলতা-এই ছয়টি সূচকের ভিত্তিতে ক্যামেলস রেটিং নির্ধারণ করা হতো। এক থেকে পাঁচ পর্যন্ত স্কোরের মাধ্যমে ব্যাংকের আর্থিক অবস্থান মূল্যায়ন করা হতো, যেখানে এক ছিল সর্বোচ্চ এবং পাঁচ ছিল সবচেয়ে দুর্বল অবস্থার প্রতীক।
তবে বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তাদের মতে, ক্যামেলস পদ্ধতির সবচেয়ে বড় সীমাবদ্ধতা ছিল এটি অতীতভিত্তিক বা ব্যাকওয়ার্ড-লুকিং মূল্যায়ন ব্যবস্থা। ফলে ব্যাংকের অতীতের আর্থিক প্রতিবেদন বিশ্লেষণ করা গেলেও ভবিষ্যতে সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে আগাম সতর্কবার্তা পাওয়া যেত না।
নতুন ব্যবস্থার বৈশিষ্ট্য
নতুন কম্পোজিট রিস্ক রেটিং (সিআরআর) হবে ভবিষ্যৎমুখী বা ফরওয়ার্ড-লুকিং মূল্যায়ন পদ্ধতি। এতে শুধু বর্তমান আর্থিক সূচক নয়, বরং ব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সক্ষমতা, সম্ভাব্য সংকট মোকাবিলার প্রস্তুতি এবং ভবিষ্যৎ আর্থিক স্থিতিশীলতাও মূল্যায়ন করা হবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নথি অনুযায়ী, একই সঙ্গে একাধিক রেটিং ব্যবস্থা চালু থাকলে তদারকিতে কাজের পুনরাবৃত্তি, সময়ের অপচয় এবং বিভিন্ন মূল্যায়নের মধ্যে অসামঞ্জস্য তৈরি হওয়ার আশঙ্কা থাকে। এসব বিবেচনায় একটি সমন্বিত ঝুঁকিভিত্তিক কাঠামোতে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে।
তদারকি ব্যবস্থায় পুনর্গঠন
নতুন কাঠামো বাস্তবায়নের অংশ হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকি কার্যক্রমেও বড় ধরনের পরিবর্তন আনা হয়েছে। অভিযোগ ব্যবস্থাপনা ও তদারকি কার্যক্রম পুনর্বিন্যাস করে ১৭টি নতুন ব্যাংক সুপারভিশন বিভাগ গঠন করা হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তাদের মতে, এই পুনর্গঠনের মাধ্যমে ব্যাংক তদারকি আরও বিশেষায়িত ও কার্যকর হবে।
আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতার অনুসরণ
বাংলাদেশ ব্যাংকের মতে, বিশ্বের বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক ইতোমধ্যে ঝুঁকিভিত্তিক তদারকি পদ্ধতিতে রূপান্তর করেছে। ভারতের রিজার্ভ ব্যাংক, পাকিস্তানের স্টেট ব্যাংক, মালয়েশিয়া, সিঙ্গাপুর এবং ফিলিপাইনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকও ভবিষ্যৎমুখী ঝুঁকি মূল্যায়ন কাঠামো অনুসরণ করছে।
এই অভিজ্ঞতার আলোকে বাংলাদেশেও একই ধরনের কাঠামো বাস্তবায়নের উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে।
কেন প্রশ্নের মুখে ছিল পুরোনো ব্যবস্থা?
ব্যাংকিং বিশ্লেষকদের মতে, ক্যামেলস পদ্ধতির কার্যকারিতা শুধু কাঠামোগত সীমাবদ্ধতার কারণে নয়, বাস্তব প্রয়োগের ক্ষেত্রেও প্রশ্নবিদ্ধ হয়ে পড়ে।
তাদের ভাষ্য, অনেক ব্যাংক খেলাপি ঋণ, প্রভিশন ঘাটতি বা মূলধনের প্রকৃত অবস্থা বিভিন্ন হিসাব পদ্ধতির মাধ্যমে আড়াল করতে সক্ষম হয়েছিল। পাশাপাশি নীতিগত ছাড়, ঋণ পুনঃতফসিলের সুবিধা এবং তদারকিতে দুর্বলতার কারণে প্রকৃত আর্থিক অবস্থার সঙ্গে রেটিংয়ের ব্যবধান তৈরি হয়।
তবে এসব পর্যবেক্ষণ বিশ্লেষকদের মূল্যায়ন; এ বিষয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের আনুষ্ঠানিক অবস্থান ভিন্ন হতে পারে।
সফলতার মূল শর্ত
ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞদের মতে, নতুন সিআরআর কাঠামো প্রযুক্তিগতভাবে আধুনিক হলেও এর কার্যকারিতা নির্ভর করবে বাস্তব প্রয়োগের ওপর। ঝুঁকি আগেভাগে শনাক্ত করার পর কেন্দ্রীয় ব্যাংক যদি সময়মতো কঠোর ও নিরপেক্ষ ব্যবস্থা নিতে পারে, তাহলে ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতা বাড়বে।
অন্যদিকে, অতীতের মতো যদি নীতিগত ছাড়, দুর্বল তদারকি কিংবা রাজনৈতিক বা প্রশাসনিক প্রভাব অব্যাহত থাকে, তাহলে নতুন কাঠামোও প্রত্যাশিত ফল দিতে পারবে না।
সংশ্লিষ্টদের মতে, নতুন রেটিং ব্যবস্থা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের জন্য একটি কার্যকর আর্লি ওয়ার্নিং সিস্টেম হিসেবে কাজ করতে পারে। তবে এর সফলতা নির্ভর করবে তথ্যের স্বচ্ছতা, তদারকির স্বাধীনতা এবং আইন প্রয়োগে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দৃঢ়তার ওপর।
১২ কেজি এলপিজির দাম বাড়িয়ে ২,৫০০ টাকা
কৃত্রিম সংকটের অভিযোগে রাজধানীসহ দেশের বিভিন্ন স্থানে বেড়েছে তরলীকৃত পেট্রোলিয়াম গ্যাস (এলপিজি) দাম। ১২ কেজির একটি সিলিন্ডারের সরকারি নির্ধারিত মূল্য ১ হাজার ৫৮৫ টাকা হলেও বর্তমানে অনেক এলাকায় তা ২ হাজার ৩০০ থেকে ২ হাজার ৫০০ টাকায় বিক্রি হচ্ছে। এতে প্রতি সিলিন্ডারে ভোক্তাদের বাড়তি গুনতে হচ্ছে প্রায় ৭০০ থেকে ১
৭ ঘন্টা আগে
ইসলামিক ক্রেডিট কার্ডে নতুন নীতিমালা বাংলাদেশ ব্যাংকের
ইসলামি ধারার ব্যাংকগুলোর ‘ইসলামিক ক্রেডিট কার্ড’ পরিচালনায় পূর্ণাঙ্গ নীতিমালা জারি করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। নতুন নীতিমালায় কার্ডের ব্যবহার, ব্যাংকের মাশুল আদায়, গ্রাহক সুরক্ষা, অননুমোদিত লেনদেন ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাসহ বিভিন্ন বিষয়ে বিস্তারিত নির্দেশনা দেওয়া হয়েছে।সোমবার (২৮ সেপ্টেম্বর) বাংলাদেশ ব্যাংকের ইসলামিক ব্যাংকিং রেগুলেশন অ্যান্ড পলিসি বিভাগ থেকে এ-সংক্রান্ত প্রজ্ঞাপন দেশের সব ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা...
১ দিন আগে
আড়াই মাসেই এলএনজিতে ১০ হাজার কোটি টাকা ভর্তুকি
চলতি অর্থবছরের প্রথম আড়াই মাসেই তরলীকৃত প্রাকৃতিক গ্যাস (এলএনজি) খাতে সরকারকে ১০ হাজার ৩০০ কোটি টাকা ভর্তুকি দিতে হয়েছে। অথচ পুরো অর্থবছরের জন্য এ খাতে বরাদ্দ রাখা হয়েছিল ৬ হাজার ৫০০ কোটি টাকা। ফলে নির্ধারিত বরাদ্দের চেয়ে এরই মধ্যে প্রায় ৩ হাজার ৮০০ কোটি টাকা বেশি ভর্তুকি দিতে হয়েছে।মধ্যপ্রাচ্যের যুদ্ধ...
৫ দিন আগে
পাঁচ ডিজিটাল ব্যাংকের প্রাথমিক অনুমোদন
দেশে প্রাথমিকভাবে পাঁচটি ডিজিটাল ব্যাংক স্থাপনের অনুমোদন দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এসব ব্যাংকের জন্য লেটার অব ইনটেন্ট (এলওআই) অনুমোদন করা হয়েছে।বৃহস্পতিবার (২৪ সেপ্টেম্বর) বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের সভায় প্রস্তাবিত পাঁচটি ডিজিটাল ব্যাংকের এলওআই অনুমোদনের সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।অনুমোদন পাওয়া ব্যাংকগুলো হলো-বিকাশ ডিজিটাল ব্যাংক, বুস্ট-রবি, কোড়ি, ডিজিটাল ব্যাংকিং অব ভুটান-ডিকে এবং নোভা ডিজিটাল
৭ দিন আগে
